青阳县金融服务实体经济发展综合评价细则

为促进金融机构提升服务质效，推动青阳经济社会发展，特制定本综合评价细则。

一、评价对象

全县各银行、保险等金融机构，青阳县中小企业融资担保公司，人行青阳县支行。

二、评价内容

贯彻落实国家、省、市金融政策和县委、县政府重大决策部署，围绕银行存贷款运行、贷款结构；保险服务；担保运行及行业监管情况等，评价金融机构服务青阳经济社会发展情况。

三、评价期限

每个完整工作年度。

四、评价指标和评分标准

评价分银行、保险、担保、行业管理机构四类，以促进金融高质量发展为指引，以工作成效为依据，评价实行综合得分制，总分按 100 分计算。

（一）银行

将全县现有 6 家商业银行、2 家地方法人银行和 1 家政策性银行进行考核排名，农发行青阳支行单列评价。

评价由“信贷投放、  存贷比、不良贷款‘双控’、政银担

合作、金融产品创新、税融通、融资成本、纳税规模、首贷户、政府重点工作落实情况”等 10 项内容组成。

1. 信贷投放（56 分）

（1） 信贷净增量完成率（20 分）。以各银行信贷净增量完成率为评价依据，完成信贷投放预期目标的得 15 分，每增加（减少）1 个百分点加（减）0.5 分，加减分最多不超过 5 分。

（2） 信贷净投放（12 分）。比较各银行信贷净投放情况，当年信贷净投放完成率第 1 名的银行得分为：完成比例除以百分

之百，再乘以 12 分；其他银行得分依据本行完成率与第 1 名完

成率相比计算，最高得分不超过 12 分。

（3） 制造业贷款（9 分）。以各银行制造业贷款情况为 评价依据，当年制造业贷款净增额在同类银行中排名第 1 的得 9分，其他银行得分按功效系数法计算。

（4） 小微企业贷款（10 分）。主要评价各银行小微企业贷款发放情况。小微企业贷款增速达到各项贷款平均增速的得 4分，每增加（减少）1 个百分点加（减）0.5 分，最多加（减）2分。贷款户数超该行上年数的得 2 分，每增加 1 个百分点加 0.2

分，最多加 2 分，贷款户数减少的不得分。

（5） 涉农贷款（5 分）。涉农贷款增速最高的银行得 5 分，其他银行得分按功效系数法计算。

2. 存贷比（8 分）

新增存贷比达到全市平均水平的得 2 分，每增加（减少）1个百分点加（减）0.2 分，最多加（减）２分。存量存贷比达到全市平均水平的得 2 分，每增加（减少）1 个百分点加（减）0.2分，最多加（减）2 分。

3. 不良贷款“双控”（４分）

不良贷款率与全市平均水平持平的得 1 分，每减少（增加） 1 个百分点加（减）0.5 分，最多加（减）1 分；不良贷款余额与上年末持平的得 1 分，每减少（增加）1000 万元的加（减）

0.5 分，最多加（减）１分。无不良贷款余额的金融机构该项指标得４分。

4. 政银担合作（7 分）

与本县融资性担保公司开展“4321”新型政银担业务合作风险分担业务的，以当年新型政银担业务新增额为评价依据，当年新型政银担业务新增额在银行排名第 1 的得 7 分，其他银行得

分按新增额与排名第 1 的银行业务新增额相比计算得分。对银行承担的20%风险敞口部分，合作银行要求企业提供额外担保的，不纳入统计。

5. 金融产品创新（5 分）

以各银行当年发放的供应链金融、无形资产质押、无还本续贷等金融创新产品为评价依据，当年累计发放额排名第 1 的银行

得 5 分，其他银行得分按当年发放额与排名第 1 的银行相比计算得分。

6. 税融通（5 分）

以各银行当年税融通贷款累计发放额为评价依据，当年税融通贷款累计发放额在银行中排名第 1 的得 5 分，第 2 名得 4.5 分，依次递减。线上税融通贷款额按双倍计算。

7. 融资成本（5 分）

对企业贷款加权平均利率水平控制在当年 12 月份 LPR 利率

1.3 倍（含 1.3 倍）以内的得 5 分，每超过 0.1 倍扣 1 分，扣完为止。

8. 纳税规模（4 分）

以各银行当年纳税额为评价依据，当年纳税额最高的银行得  4 分，其他银行得分按当年纳税额与排名第 1 的银行相比计算得分。

９.首贷户（3 分）

当年新增首贷户最多的银行得３分，其他银行得分按功效系数法计算。

10.政府重点工作落实情况（3 分）

依据各银行对政府重点工作任务推进落实情况进行评价，最多得3分。

农发行青阳支行单列评价，按年度目标完成情况（20  分）、

贷款增速（20 分）、存贷比（20 分）、小微企业贷款（20 分）、不良贷款“双控”（20 分）评价，计分方法同其他银行（存贷 比计算依据为该行过往三年平均值）。

（二）保险

评价由“赔付金额、赔付金额增幅、赔付率、保费收入、纳税贡献、网点建设、政府重点工作落实情况”等 7 项内容组成。

1. 赔付金额（10 分）

赔付金额在保险公司排名第 1 的得 10 分，其余公司以赔付金额与排名第 1 的保险公司相比计算得分。

2. 赔付金额增幅（10 分）

赔付金额增幅在保险公司排名第 1 的得 10 分，其余公司以

赔付金额增幅与增幅排名第 1 的保险公司相比计算得分。 3.赔付率（15 分）

赔付率达到全县平均水平的得 10 分，每增加（减少）1 个百分点加（减）0.5 分，最多加（减）5 分。

４.保费收入（30 分）

当年保费收入在保险公司排名第 1 的得 15 分，其余公司得分与收入最高的公司相比计算；当年保费收入增速达全县保险公司平均水平的得 10 分，每增加（减少）1 个百分点加（减）0.5分，最多加（减）5 分。

5. 纳税贡献（30 分）

纳税金额在全县保险公司中排名第 1 的得 15 分，其他公司得分与纳税第 1 的保险公司相比计算；达到上年纳税金额的得 10 分，每增加（减少）1 个百分点加（减）0.5 分，最多加（减）

5 分。

6. 网点建设（5 分）

在县城区及乡镇每新设立 1 家网点服务机构的得 1 分，最多得 5 分。

（三）政策性融资担保公司

评价指标体系由担保业务情况、风险防控情况、合规经营情况和加分项等 4 项指标构成，共计 100 分。

1. 担保业务情况（50 分）

（1） 新型政银担业务目标任务完成情况（25 分）。完成评价目标，得 20 分；每增加（减少）10 个百分点，加（减）1 分。本项最高得分 25 分，最低得分为 0 分。

（2） 放大倍数（15 分）。放大倍数达到全市平均水平得 10分；每增加（减少）10 个百分点，加（减)1 分。本项最高得分为 15 分，最低得分为 0 分。

（3） 在保余额增速（5 分）。当年末在保余额增速为正得 3分；每增加（减少）10 个百分点，加（减）1 分。本项最高得分为 5 分，最低得分为 0 分。

（4） 支持小微企业发展情况（5 分）。小微企业担保在保户数与上年持平，得 3 分，每增加（减少）5 户，加（减）1 分。本项最高得分为 5 分，最低得分为 0 分。

2. 风险防控情况（35 分）

（5） 代偿情况（10 分）。年末代偿率低于 3%以下，得 10分；代偿率高于 5%，不得分；年末代偿率介于 3%和 5%的担保机构代偿每增加 0.1%，扣 0.5 分。本项最高得分为 10 分，最

低得分为 0 分。

（6） 代偿清收情况（15 分）。代偿清收完成年度目标任务的，得分 10 分，每高于（低于）10 个百分点，加（减）0.5 分，最多加５分。

（7） 内部管理情况（5 分）。有健全的内部管理制度、风险控制制度和风险化解制度，并执行良好得 3 分。根据相关制度

执行情况，可相应加减分。本项最高得分为 5 分，最低得分为 0分。

（8） 信息报告和重大事项情况（5 分）。未及时报告重大事项或信息报表，每次减 1 分；发生重大风险事件在规定时间内上报并及时妥善处置的不扣分；及时上报但没有妥善处置的扣 2分；未及时备案的，一项扣 2 分；未按规定上报审批事项，每项扣 3 分；没有按时上报或隐瞒不报的重大风险事项的，扣 5 分。

本项最低得分为 0 分。

3. 合规经营（15 分）

（9） 自有资金运用情况（5 分）。监管指标未达标的，每出现一次扣 1 分，扣完为止。

（10） 注册资本金到位情况（5 分）。注册资本金全部到位的得 5 分；有抽逃资本行为的得 0 分。

（11） 担保业务规范情况（5 分）。超比例担保，每笔扣 1分；超投资上限扣 3 分。本项最低得分为 0 分。

4. 加减分项

（12） 金融创新。积极开展担保产品和业务创新、成效显著的，视情加分（评价组评定得分，最高 10 分）。

（13） 担保费率执行。保费年化费率超过 1%的，每 1 笔减 1

分，最多减 10 分。以任何名义收取融资担保客户保费以外其它

收费事项的，减 10 分。

（14） 客户投诉。客户对融资担保公司出现投诉案件，融资担保公司存在过错的，1 件扣 1 分；整改不到位视情扣 5-10 分。

（四）人行青阳县支行

评价指标由“间接融资规模、货币信贷政策落实、信贷结构优化、‘税融通’贷款、直接融资服务、融资成本下降、金融营商环境、其他工作落实情况”等 8 项内容组成，总分 100 分。

1. 间接融资规模（40 分）

（1） 全县本外币新增贷款额（30 分）。以全县当年本外币新增贷款额为评价依据，完成当年预期目标得 30 分,最终得分按百分比折算，超额得分可折计到其他得分项，但不得超过折计项最高得分。

（2） 本外币贷款余额增速（10 分）。以全县当年本外币新增贷款额增速为评价依据，增速与去年持平得 6 分，每提高（减少）1 个百分点，加（减）1 分，总分不超过 10 分。

2. 货币信贷政策传导（10 分）

以落实货币政策效果为评价依据，当年货币政策工具青阳占全市份额与当年 GDP 在全市占比持平得 6 分，占比每增加（减少）

0.1 个百分点加（减）1 分，最多加（减）4 分。 3.税融通（5 分）

以全县当年度新发放税融通贷款为评价依据，按年度税融通贷款预期目标完成率折算。以手机、网络形式发放的纯信用线上税融通，按发放额两倍计算。

4. 直接融资服务（5 分）

全县 2 家法人银行当年全部在人行池州市中心支行进行同 业存单发行备案，计 3 分，每缺口 1 家银行未发行备案减 1.5 分；当年同业存单发行 1 亿元得 2 分，实际得分以完成率折算。

5. 信贷结构优化（15 分）

以信贷支持实体经济程度为评价依据。制造业贷款占各项贷款余额比重达到上年水平得 6 分，每增加（减少）1 个百分点，加（减）1 分，最多加减 4 分；中长期贷款占各项贷款余额比重达上年水平得 3 分，每提高（降低）1 个百分点加（减）1 分，最多加减 2 分。

6. 融资成本下降（10 分）

全县银行业机构对企业贷款加权平均利率水平与上年持平 得 6 分，在上年基础上每提高（下降）5 个 BP，得分减少（增加） 1 分，最高得分不超过 10 分。

7. 金融营商环境（10 分）

以落实县创优营商环境获得信贷提升行动方案、增强实体企业信贷获得便利度为评价依据，设“信用信息共享”“小微企业获贷率”2 个指标。“信用信息共享”，在青金融机构全部接入人行池州市中心支行征信系统，实现信用信息体系“全覆盖”得 5分，实际得分按覆盖率计算。“小微企业获贷率”，全县小微企业获得贷款户数占比达去年比重得 3 分，每增加（减少）1 个百分点，加（减）1 分，最多加减 2 分。

8. 其他工作落实情况（5 分）

视完成县政府交办其他各项任务优劣情况酌情评分。

五、评价程序

评价工作每年开展一次，在县金融工作领导小组领导下，由县地方金融监管局承担具体工作。

（一）自评。各机构对照评价内容和评价指标进行自评，计算自评得分，形成自评报告，于每年 2 月上旬将自评得分和自评报告报送县地方金融监管局。

（二）评审。由县地方金融监管局会同县财政局、县人行等部门，对各考核机构的自评报告和自评得分复核评审。

（三）审定。每年 3 月中旬，县地方金融监管局将评价结果报县政府审定。

六、评价激励与约束

（一）正向激励

1. 对评价前 5 名的银行，授予当年度“青阳县银行业机构服

务实体经济发展先进单位”，考核第一名奖励 8 万元，第二和第

三名各奖励 5 万元，第四到第五名各奖励 3 万元；对评价得分前

3 名保险公司，分别授予当年度“青阳县保险机构服务实体经济发展先进单位”，第一名奖励 1.5 万元，第二名奖励 1 万元，第三名 0.5 万元。对信贷净增量完成率前 3 名的银行机构，授予当

年度“青阳县银行信贷投放先进单位”，并各奖励奖金 1 万元；

对评价得分 80 分以上（含）的政策性融资担保公司，授予当年

度“青阳县融资担保机构服务实体经济发展先进单位”，奖励  2万元。

2. 对年度新增制造业贷款最高的银行业机构，授予当年“青阳县银行支持制造业发展先进单位”；对发放金融创新产品额度最高的银行业机构，授予当年“青阳县银行金融创新先进单位”。

3. 农发行青阳支行综合得分超过 80 分以上（含），授予当

年度“青阳县金融机构服务实体经济发展先进单位”，奖励 2 万元。

4. 对评价得分 80 分以上（含）的人行青阳县支行，授予当年度“青阳县金融管理先进单位”，奖励 2 万元。

（二）惩戒约束

当年发生重大违法违规行为、重大风险性事件的各类机构，取消评价资格。

七、评价结果运用

年度评价结果以县政府名义通报，同时对当年综合评价在同类机构排名靠后的银行，视情抄送市分行、省联社或发起行。

八、其他

本细则自印发之日起实施，由县地方金融监管局负责解释，

《2019 年度青阳县金融机构支持地方经济发展绩效考核评价细则》（青政办秘〔2019〕80 号）同时废止。

附件 1.银行机构评价自评表 2.保险机构评价自评表

3.融资担保公司评价自评表

附件 1

银行机构评价自评表

附件 2

保险机构评价自评表

附件 3

融资担保公司评价自评表