池州市财政局：

根据池州市财政局池财办〔2025〕112号文件《关于做好2025年全市地方金融组织现场检查及规范整治工作的通知》要求，我局成立了现场检查小组，于6月18日至6月20日对青阳县江南小额贷款有限责任公司、青阳县金诺融资担保有限公司、池州市鑫润典当有限责任公司、青阳县中小企业融资担保有限责任公司进行了现场检查。现将现场监督检查情况汇报如下：

一、青阳县江南小额贷款有限责任公司现场检查情况  

青阳县江南小额贷款有限责任公司成立于2012年3月，注册地址：青阳县蓉城镇九华西路89号，由自然人股东出资组建，注册资本金2000万元，已于2023年8月23日取消了经营资格，公司已退出小贷业务，经营地址已变更，但经营范围和公司名称未变更成功。

本次现场检查由青阳县财政局和青阳县市场监督管理局一同现场检查，原经营注册地址已更换其它店主，联系人实际在外地经营，经营范围仍未变更，经营许可证原件已上收。联系人配合检查工作，由于原公司已不再经营，会计人员及股东均在外地，变更手续未完善。我局现场责令其继续履行变更经营范围的相关手续。

二、青阳县金诺融资担保有限公司现场检查情况 

青阳县金诺融资担保有限公司成立于2013年6月，经营地址为青阳县经济开发区，经营许可证已于2019年2月1日注销，该公司已退出融资担保业务，目前营业执照经营范围已变更为企业管理咨询。公司名称包含“融资担保”字样，公司名称未变更成功。

本次现场检查由青阳县财政局和青阳县人社局一同现场检查，公司人员配合检查工作，经现场核实，公司营业执照经营范围已变更为企业管理咨询，但名称包含“融资担保”字样不符合规定。我局现场责令其继续履行变更公司名称的相关手续。

三、青阳县中小企业融资担保有限责任公司现场检查情况

本次检查由青阳县财政局联合青阳县人社局及铜陵永昌会计师事务所共同对青阳县中小企业融资担保有限责任公司进行现场检查。主要检查单位机构管理、公司治理、融资担保和投资业务、资金运用及管理、财务及档案等基础管理、风险防控情况、数据报送及业务备案等七个方面。检查组采用座谈交流、现场查看、审查账册和走访调研等方式进行检查。现将检查结果报告如下：

（一）检查单位基本情况

青阳县中小企业融资担保有限责任公司成立于2003年10月08日，法定代表人：周云森，注册资本：19,600万元。经营地址为青阳县蓉城镇木镇路150号安徽青阳农村商业银行11楼。

（二）2024年度财务及股权状况

截至2024年12月31日，青阳县担保公司资产总额38093.07万元，负债总额8,911.15万元，所有者权益合计29181.92万元。青阳县担保公司实收资本19,600.00万元，2024年股权未发生变动。 

（三）检查情况

1. 机构管理情况

青阳县担保公司注册资本19,600.00万元，股东为青阳建设投资集团有限公司、安徽省融资再担保有限公司及池州市银通融资担保股份有限公司。经检查，青阳县担保公司机构现状与行政许可事项一致，融资担保业务经营许可证有效，营业场所与备案场所一致，在营业场所醒目位置公开悬挂统一标识牌。

2. 公司治理情况

青阳县担保公司按照相关法律规定建立了公司治理结构，建立了“三会、一层”决策运行制度。公司内设综合管理部、担保业务部、科技业务部、风险控制部。制定了《青阳县中小企业融资担保有限责任公司内部管理制度汇编》，包含综合管理制度、财务管理制度、业务管理制度三大方面内部管理制度，包括印章管理规定、档案管理办法等25项制度。

经检查，青阳县担保公司“三会、一层"决策运行制度得到有效落实，股东会、董事会重大决议和董事会、监事会年度工作报告按照规定报送监管部门备案。内设机构和风险防控等关键岗位设置健全；建立规范的业务操作流程、稽核审计制度、财务会计制度、风险管理制度、信息披露制度以及尽职调查和保后管理等重要环节风险控制情况。其高级管理人员不存在公职人员兼职情况。

3. 业务合规情况

经检查，发现青阳县担保公司存在支小支农单户担保金额500万元及以下的占比低于50%。

4. 资金运用及管理情况

（1）注册资本全部到位。

（2）三级资产比例符合监管要求。

（3）两项准备金足额提取。

（4）客户保证金实行了专户管理。

（5）账户交易情况。公司银行账户明细对账单完整，账单、账证、账实相符。不存在固定资产和银行存单等流动资产用于与担保无关的抵（质）押情况。

5. 风险防控情况

（1）风险控制措施良好。公司建立了《青阳县中小企业融资担保有限责任公司担保业务内部操作流程》等业务管理制度，履行了尽职调查、项目评审等必要的风险控制程序。检查发现个别业务未严格履行尽职调查程序，无担保后续管理记录。

（2）追债挽损有序开展。公司继续落实《全省政府性融资担保机构追偿挽损专项行动工作方案》精神，梳理代偿追偿进度，按时序建立代偿追偿台账，落实主体责任到人，做到全员追偿。

经检查，公司制定了风险控制制度并严格落实,未与各类理财公司、互联网金融机构等开展合作业务。公司结合政府性融资担保机构追偿挽损专项行动要求，按照“一企一策"的要求制定了追偿挽损实施方案。

6. 数据报送及业务备案

公司能按月在安徽省融资担保行业监督管理系统进行数据报送及业务备案。检查2024年监管系统报送信息，发现未填报2024年度还贷周转情况，财务情况和业务情况上报监管数据与实际数据存在部分差异。

7. 其它情况

未发现青阳县担保公司2024年度存在涉黑涉恶、非法集资、涉访涉诉、暴力催收等风险隐患，以及无序扩张、违规借道、出租出借业务资质等突出问题。

（四）存在的问题

1.担保业务尽职调查执行不到位，无担保后续管理记录。抽查12份业务无担保后续管理记录。

2. 监管系统信息报送不完整

公司再就业小额贷款担保数据未在安徽省融资担保行业监督管理系统中申报，导致数据填报与实际数据不符。

（五）建议

1. 加强风险防控。切实履行担保项目事前尽职调查、担保项目评审委员会评审、风险防控等内控程序，确保不发生重大风险。

2. 及时、准确、完整填报监管系统信息。

3. 加强关联方款项清理，提高资金使用效率。

4. 加强支持实体经济政策力度。适当提高支小支农业务结构占比，促进小微企业和涉农企业的发展，更好服务于地方经济。

四、池州市鑫润典当有限责任公司现场检查情况 

本次现场检查由青阳县财政局和青阳县市场监督管理局及铜陵永昌会计师事务所一同对池州市鑫润典当有限责任公司进行现场检查。主要检查机构情况、公司治理情况、业务合规情况、风险防控情况、资金运用及管理情况、监管系统信息报送情况、其他情况等七个方面。检查组采用座谈交流、现场查看、审查账册和走访调研等方式进行检查。现将检查结果报告如下：

（一）检查单位基本情况

池州市鑫润典当有限责任公司(以下简称“公司”)成立于2022年7月4日，取得青阳县市场监督管理局核发的统一社会信用代码91341723MA8P7E6X9A《营业执照》，法定代表人：宁佳，注册资本：1,000万元。经营地址：池州市青阳县蓉城镇天河湾19幢112、212、312室。

（二）2024年度财务状况及股权状况

1.截至2024年12月31日，公司资产总额1,170.78万元，负债总额1.37万元，所有者权益合计1,169.41万元。公司实收资本1,000.00万元，2024年股权未发生变动。

（三）检查情况

1. 机构管理情况

公司高级管理人员总经理宁佳、执行董事谭婷婷，监事陈亚林。经检查，公司2024年典当行现状与行政许可事项一致。典当经营许可证有效。营业场所与备案场所一致，统一标识牌在营业场所醒目位置公开悬挂。2024年度公司未发生需在市场监管局办理登记的事项，执行董事、监事、高级管理人员任职未发生变更，注册资本、股权未发生变更。

2. 公司治理情况

公司按照相关法律规定建立了公司治理结构，建立了“三会、一层”决策运行制度。公司内设经理办公室、业务部、财务部。制定了《青阳县鑫润典当有限责任公司业务经营规则》和《青阳县鑫润典当有限责任公司财管管理制度》2项制度。公司2024年度公司未召开股东会、董事会和总经理办公会，“三会、一层"决策运行制度未得到有效落实；风险防控关键岗位设置欠缺；未建立规范的稽核审计制度、风险管理制度、典当物查验保管制度和可疑情况报告制度；其高级管理人员不存在公职人员兼职情况。

3. 业务合规情况

经检查，未发现公司当金利率、综合费用超过规定范围，未发现存在超范围经营问题，未发现存在当金利息预扣情况；检查当票使用规范，业务按规定开具当票，未发现存在以合同代替当票、自行印制当票或“账外挂账”现象；绝当物品处理合规；未发现隐瞒真实经营情况、提供虚假财务会计报告及财务报表、或者采用其他方式逃避税收与监管等违规行为等。

4. 风险防控情况

抽查公司2024年度业务档案，发现公司有少量续当未签订典当借款合同，公司未建立典当行风险控制制度、风险评估机制及可疑交易报告制度。

5. 资金运用及管理情况

公司登记注册资本1,000万元，与账面实收资本一致。公司资金来源合法合规；注册资本全部到位；公司银行账户明细对账单完整，账账、账证、账实相符；未发现与典当业务无关的资金往来；未发现固定资产和银行存单等流动资产用于与担保无关的抵（质）押情况，未发现公司存在违规融资、违规对外投资等情况。

6. 监管系统信息报送情况

公司按月通过典当通进行数据报送及业务备案。

7. 其他情况

经检查，公司2024年不存在涉黑涉恶、非法集资、涉访涉诉、暴力催收等风险隐患，以及无序扩张、违规借道、出租出借业务资质等突出问题。

（四）存在的问题

1. 公司治理欠缺

2024年度,公司未召开股东会、董事会和总经理办公会。公司“三会、一层”决策运行制度未得到有效落实，风险防控关键岗位设置欠缺；未建立规范的稽核审计制度、风险管理制度、典当物查验保管制度和可疑情况报告制度。

2.典当业务手续不完备

公司业务档案发现个别客户续当凭证均无当户签章。典当手续不完备。

（五）建议

1. 完善公司治理体系，定期召开股东会、董事会和总经理办公会，明确各会议职责与议事规则，确保“三会、一层”决策运行制度有效落实。

2. 加强风险防控：建立规范的稽核审计制度、风险管理制度、典当物查验保管制度和可疑情况报告制度，完善公司内部控制体系；合理配置风险防控关键岗位人员，明确岗位职责与权限，形成相互制约、相互监督的岗位制衡机制。

3. 规范典当业务操作流程，加强对典当业务手续的审核与管理，明确续当凭证等重要业务档案必须有当户签章，确保业务手续完备、合法合规，保障当户与公司双方权益。

 

青阳县财政局

    2025年7月18日